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日経新聞の記事によると、近年、住宅ローン「フラット35」を利用して中古マンションを購入し、リノベーションを行う若い世代が急増しており、特に「リノベ型」の利用が倍増しています。
参考リンク
https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB079L30X01C25A0000000/
都心の新築マンション価格が高騰し続ける中、なぜ20代・30代は中古住宅とリノベーションを選ぶのでしょうか。その秘密兵器であるフラット35「リノベ型」の仕組みと、賢く資産形成を行うメリットについて解説します。
1. フラット35「リノベ型」とは何か
フラット35「リノベ型」とは、一言でいうと「性能の良い中古住宅を買う（または買ってリフォームする）と、住宅ローンの金利が優遇されるプラン」のことです。
このプランの最大の特徴は、国が「中古住宅の流通」や「家の長寿命化」を進める目的で、あえて中古住宅を優遇している点にあります。
対象となる2つのパターン
- 「自分でリノベ」派
中古住宅を購入し、自分で省エネや耐震などの性能向上リフォームを行う場合。 - 「買取再販」派
不動産会社などが買い取り、すでに性能向上リフォームを済ませて販売されている優良な中古住宅を買う場合。
2. 最大のメリットと適用条件
最大のメリット｜金利の引き下げ
最も魅力的なのは、金利が引き下げられる点です。
- 金利優遇
一定期間、借入金利が年▲0.5%など優遇されます。 - 総返済額の圧縮
35年という長期ローンにおいて、最初の5年〜10年間の金利が0.5%下がることは、総返済額で数十万円〜百万円単位の節約になります。
※優遇の幅や期間は、住宅の性能ランク（省エネ基準の達成度など）によって異なります。
適用される条件（ハードル）
ただ古い家を買えばよいわけではありません。以下の「性能」を満たすことが必須です。
- 省エネルギー性（断熱窓、高効率給湯器など）
- 耐震性（地震に対する強さ）
- 耐久性・可変性（長く住める構造かどうか）
これらの性能基準を満たすリフォーム工事を行うか、すでに基準を満たしていることの「適合証明書」を取得する必要があります。
3. なぜ20代・30代に「リノベ型」が響くのか
若い世代の利用が倍増している背景には、現在の経済環境と合理的なリスク管理意識があります。
① 新築価格高騰からの回避
今の20代にとって、都心の新築マンションは価格が高騰しすぎ、給与水準と釣り合わなくなっています。中古住宅は新築に比べて取得価格が抑えられるため、「現実的に手が届く」選択肢となります。
② 「自分らしさ」への投資
画一的な新築ではなく、「安く買って、浮いたお金で自分好みに間取りや内装をリノベーションしたい」という、カスタマイズ志向の層が増えています。
③ 固定金利の安心感
フラット35は全期間固定金利のローンです。今後、金利が上昇する可能性を考えると、「将来の支払額を確定させたい」という若い世代のリスク管理意識に合致します。さらに優遇金利が適用されることで、その安心感が強化されます。
つまり、「賢く中古を買って、安くリノベし、金利の不安も抑える」ための最強のツールが、この「フラット35 リノベ型」なのです。